BeInCrypto hatte die Gelegenheit, mit Ilya Volkov, CEO und Mitbegründer von YouHodler, einem in der Schweiz und der EU ansässigen Krypto-FinTech-Unternehmen, zu sprechen. YouHodler erlangte Anerkennung für seine Krypto-Darlehens-, Kredit- und Renditedienste, die Nutzern helfen, ihre ungenutzten Krypto-Bestände für verschiedene Handelsstrategien zu nutzen.
Während unseres Gesprächs auf dem Web3 Banking Symposium in Lugano teilte Volkov seine Philosophie, ein schlankes, selbsttragendes Unternehmen im Krypto-Bereich aufzubauen, sowie seine Gedanken zur Zukunft der Blockchain und der Rolle von Krypto in traditionellen Finanzsystemen. Von den Herausforderungen der Integration von DeFi in bestehende Bankstrukturen bis hin dazu, wie YouHodler mit neuen Technologien die Grenzen verschiebt, bietet dieses Interview wertvolle Einblicke in einen der dynamischsten Führungskräfte der Branche.
Ilya Volkov über den Aufbau von YouHodler ohne externe Finanzierung: Wie persönliche Werte und Überzeugungen die Reise prägten
Es war immer in meinem und im Kopf meiner Partner, dass wir einen schlanken Ansatz verfolgen mussten. Der Vorteil dieses Ansatzes ist eigentlich sehr einfach. Wenn Sie sich auf einen schlanken Ansatz konzentrieren, konzentrieren Sie sich auf Effizienz.
Das bedeutet, dass Sie Produkte entwickeln, die von Ihren Kunden willkommen geheißen werden, und die Kunden werden mit Geld für Ihre Produkte stimmen.
Wenn Sie diesen Ansatz mit anderen in der Branche vergleichen, insbesondere zwischen 2017–2018, ist der Kontrast deutlich. Viele Unternehmen sammelten große Summen durch ICOs, und obwohl nicht alle diese Mittel verschwendeten oder missbrauchten, tat dies eine signifikante Anzahl. Es war leicht verdientes Geld und ebenso leicht auszugeben.
So wurde das Geld in fragwürdige Marketingkanäle und alle möglichen Influencer investiert, und nur selten floss Geld in die echte Produktentwicklung.
Und wieder ist der Schlüsselpunkt, dass viele Unternehmen, die viel leichtes Geld gesammelt haben, sich nicht auf die Produktentwicklung konzentrierten. Sie waren stolz auf sich selbst, und deshalb scheiterten viele von ihnen.
Wiederum, Haftungsausschluss, nicht alle von ihnen scheiterten, aber genug, um den Punkt zu verdeutlichen. Dies ist also der Vorteil, Ihr Unternehmen mit einem Fokus auf Effizienz und Qualität Ihrer Produkte zu führen.
Es gibt tatsächlich zwei Nachteile. Der erste ist, dass, wenn Sie, wie, ein paar Monate nach dem Start Ihres Unternehmens, Millionen von Geldern durch ICO oder einige VCs gesammelt haben. Natürlich können Sie sofort in alles investieren, einschließlich Marketing, was sehr wichtig ist. Marketing ist im digitalen Bereich sehr teuer.
Tatsächlich ist es interessant, dass digitale Kanäle heutzutage teurer sind als traditionelle, Offline-Kanäle, und kluge Unternehmen, die viel Geld gesammelt haben, erhielten einen großen Schub am Anfang. Ich würde keine Namen nennen, aber ich glaube, Sie kennen einige gute Beispiele von Unternehmen, die Millionen durch ICOs gesammelt haben, und jetzt sind sie ziemlich gut und arbeiten weiter. Ich kann nur sagen, bravo zu ihnen. Der erste Vorteil für sie ist ein schneller guter Start.
Der zweite Vorteil externer Unterstützung, insbesondere bei der Zusammenarbeit mit erstklassigen VCs anstelle von ICOs, ist der Zugang zu echtem Fachwissen. Wenn Sie mit hochprofessionellen, VC-fokussierten Unternehmen arbeiten, haben Sie zusätzliches Fachwissen. Ich kann einige VCs wie a16z auflisten. Sie sind sehr kluge Leute mit ihrem eigenen Fokus auf Effizienz.
Wenn Sie also mit Profis wie ihnen arbeiten, profitieren Sie von einem Wissensfundus und einer guten Auswahl an Marktexpertise. Aber natürlich können Sie auch Ihre Freiheit verlieren.
Nach Jahren harter Arbeit denke ich, dass wir immer noch die Chance haben, mit einigen klugen Partnern zusammenzuarbeiten. Aber auf einer anderen Ebene sind wir kein Startup mehr. Wir sind vielleicht mehr als skaliert. Und ja, wir sind offen für die Zusammenarbeit mit klugen, strategischen Investoren. Aber nochmals, der Hauptvorteil ist immer noch, dass Sie sich auf die Qualität der Produkte konzentrieren und auf Ihre Kunden, die Geld für echten Wert zahlen, nicht nur für Hype oder leere Token.
Vielversprechende Krypto-Technologien und die Rolle von YouHodler bei der Gestaltung der Zukunft der Blockchain
Es gibt viele verschiedene Dimensionen und Anwendungsfälle in unserem Bereich. Also, Investitionen in Handel, Zahlungen und Wertspeicher, richtig? Was Investitionen und Handel betrifft, konzentrieren wir uns darauf, alle wertvollen Coins und Token zum Kaufen, Verkaufen, Verleihen/Leihen und Handeln aufzulisten. Unsere Marktabteilung hält sich immer über die Märkte und alle Trends auf dem Laufenden.
Natürlich haben wir alle Klassiker, und wir folgen mit etwas Neuem, wie das jüngste Beispiel ist der TRUMP-Coin. Wir haben genau beobachtet, was auf dem Markt passiert, und wir haben den Trump-Token innerhalb von 24 Stunden nach der Ankündigung von Trump veröffentlicht. Wir erhielten viel Anerkennung von unseren Kunden, weil sie glücklich waren, damit zu handeln.
Es gibt viele Fragen zur Zukunft von Token wie TRUMP, aber es ist auf jeden Fall etwas sehr Interessantes und sehr Ansprechendes für Kunden. Strategisch gesehen glaube ich, dass wir nicht nur Kryptowährungen auf unserer Plattform haben werden, sondern auch einige traditionelle Vermögenswerte in der mittelfristigen Zukunft basierend auf Partnerschaften mit anderen Finanzinstituten.
Wir sind also krypto-nativ, aber wir arbeiten mit traditionellen Institutionen zusammen. Und tatsächlich ist das Event – Web3 Banking Symposium in Lugano, bei dem wir sprechen, eine gute Illustration von Kooperationen zwischen Krypto und traditionellen Institutionen. Wir werden also weiterhin Krypto und sogar einige traditionelle Instrumente zum Handel und zur Investition hinzufügen. Das ist Nummer eins; Nummer zwei für unseren strategischen Fokus sind Zahlungen.
Wir investieren viel in die gesamte Wallet- und Zahlungsinfrastruktur für Anwendungen. Bei uns können Sie Ihr eigenes Bankkonto auf Ihren Namen innerhalb der Plattform eröffnen. Natürlich verlassen wir uns auf unsere Bankpartner, um den Service bereitzustellen. Sie können Ihre Karten, Visa und MasterCard, verknüpfen, Sie können einfach aufladen und abheben mit nur einem Klick, und Sie haben Ihr Geld auf Ihrer Karte, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, Lebensmittel zu kaufen und all diese alltäglichen Dinge.
Wir sind in der letzten, würde ich sagen, Phase der Veröffentlichung unserer eigenen Karte, einer YouHodler-Markenkarte. Um die Benutzererfahrung noch weiter zu vereinfachen, haben wir natürlich alle Arten von Bankprotokollen in die Plattform integriert. Wir tun all das, um einen 360-Grad-Ansatz für Zahlungen rund um Krypto zu unterstützen.
Außerdem investieren wir in einige neue Funktionen. Und ich bin so glücklich, dass wir eines der ersten Mitglieder des Universal Money Address (UMA) Netzwerks sind, das auf Lightspark in Europa und der Schweiz aufgebaut ist. Dies ist eine erstaunliche Funktion. Ich kann Ihnen ein paar Hinweise geben.
Lightspark ist ein Unternehmen, das von erstklassigen Unternehmern von Unternehmen wie PayPal und Facebook gegründet wurde. David Marcos, Gründer und CEO von Lightspark, ist der ehemalige Präsident von PayPal und ehemaliger Top-Manager von Meta. Er brachte seine Expertise im Aufbau von PayPal- und Facebook-Zahlungslösungen in Lightspark ein.
Erinnern Sie sich an die berühmte Geschichte von Libra und Diem? Sie haben viel daraus gelernt. Also haben sie Universal Money oder UMA gestartet. Dies ist ähnlich wie PayPal, aber es ist die nächste Stufe. Es ist eine einfache, menschenlesbare Adresse, ähnlich wie eine E-Mail, aber verbunden mit jeder Form von Geld – Krypto oder Fiat. Sie können jedes Geld senden und in wenigen Sekunden erhält Ihr Empfänger seine bevorzugte Währung.
Also, bei uns kannst du diese Adresse für Krypto, jede Krypto und Fiat verwenden. Du kannst Euro, Dollar, Britische Pfund und Pesos nutzen. Wenn du Geld an jemanden senden möchtest, fragst du einfach deinen Freund nach seiner Adresse.
Und auf deiner Seite, sagen wir, du hast Euro gesendet. Aber auf ihrer Seite, wenn sie zum Beispiel in den Vereinigten Staaten sind, erhalten sie USD. Und das Schöne ist, dass sie in den USA es sogar in USD direkt auf ihr Bankkonto bei jeder Bank in den Vereinigten Staaten erhalten können.
Und es funktioniert mit verschiedenen Ländern. Wir kümmern uns um die Schweiz und die Europäische Union, und andere Mitglieder des Netzwerks kümmern sich um andere Länder. Wir haben Partner in Argentinien, den Philippinen und der Türkei.
Wenn du Geld sendest, zum Beispiel Euro auf unserer Seite, wird es sofort in Bitcoin umgewandelt. Es wird über das Bitcoin Lightning Network übertragen, und auf der Partnerseite, USA, Argentinien, wo auch immer, wird es sofort in die lokale Währung innerhalb der Plattform umgewandelt.
Du benötigst also kein SWIFT oder Protokolle, keine anderen Bankprotokolle. Du benötigst keine anderen Zahlungspfade. Du benötigst nicht einmal Stablecoins, da Bitcoin hier als Zahlungspfad verwendet wird.
Und dank des Lightning-Netzwerks geschieht dies in nur Millisekunden und Sekunden. Die durchschnittliche Transaktionszeit beträgt drei Sekunden. Klingt erstaunlich, und wir haben es, und es funktioniert.
Wir führen derzeit einige Testkampagnen durch, zum Beispiel zielen wir auf Gemeinschaften von Filipinos ab, die in Europa arbeiten. Heutzutage überweisen sie Geld mit Western Union oder Wise, was offensichtlich teuer ist.
Wir sagen ihnen, nutze uns auf der europäischen Seite. Drei Sekunden, eine kleine Provision, und das war’s. Dies ist nur eine Illustration dafür, wie engagiert wir sind, die Grenzen der Technologie zu erweitern, mit einem Fokus auf die wichtigsten Werte für den Endnutzer.
YouHodler-CEO über Ripple und grenzüberschreitende Zahlungen
Zurück in 2016 oder 2017 war ich ein großer Fan von Ripples Idee. Es ging darum, SWIFT herauszufordern, richtig, und ich liebte es. Die Frage ist, haben sie es geschafft, SWIFT nach all diesen Jahren herauszufordern?
Ich denke nicht. Stattdessen haben wir Stablecoins, Circle und Tether, die im Grunde dasselbe Problem angehen. Wir haben sogar UMA, das die Idee von grenzüberschreitenden Zahlungen anvisiert.
Zurück zu der Frage über unseren Beitrag zu diesem Punkt, wir beteiligen uns auch aktiv an der Entwicklung der gesamten Branche.
Der Markt ist so groß. Anstatt zu konkurrieren und mit jemandem zu kämpfen, ist es besser, zu kooperieren. Und deshalb versuchen wir, verschiedene Unternehmen zusammenzubringen, sogar von verschiedenen Seiten.
Vor drei Jahren, als ich sagte, ich wollte Banken und Krypto-Unternehmen verbinden, hielten mich die Leute für verrückt. Sie sagten mir, es würde nie passieren. Aber es passiert jetzt.
Die Lücke zwischen Web3-Anonymität und den regulatorischen Anforderungen der traditionellen Finanzwelt überbrücken
Es gibt zwei Aspekte. Einer betrifft die Anonymität und den ältesten Punkt der KYC- und AML-Praktiken. Ein anderer ist die Selbstverwahrung. Lassen Sie uns auf beide eingehen.
Was KYC betrifft, denke ich, wenn wir über normale Menschen, durchschnittliche Menschen, wie wir sprechen. Es ist eigentlich kein Problem. Ich sehe keine Probleme.
Und wir haben, glauben Sie mir, eine riesige Erfahrung mit den KYC-Prozessen und -Tools. Wir sprechen von Tausenden von Menschen, die jeden Tag kommen. Wir sehen keine Probleme mit den normalen Menschen, solange Sie wirklich gute Benutzeroberflächen haben, also wenn Sie eine gute Lösung haben, um Ihre Dokumente hochzuladen und zu verarbeiten, Selfies zu machen und all diese Dinge, ist es kein Problem.
Das Problem tritt bei schlechten Akteuren auf, die versuchen, das System zu überlisten. Und es geht nicht nur um große Betrugsfälle, sondern auch um kleine Betrügereien, wie Kartenbetrug zum Beispiel. Glauben Sie mir, es gibt viele Betrugsfälle, die jeden Tag überall passieren, wie Millionen auf dem Markt mit gestohlenen Karten, gefälschten Identitäten und all diesen Dingen.
Wenn Sie den Wert des Schutzes und der Verteidigung gegen Betrug mit der Komplexität von KYC vergleichen. Und wenn Sie aus der Perspektive der typischen Mittelschicht schauen, ist KYC kein Problem.
Aber nochmals, wir sollten uns darauf konzentrieren, und wir konzentrieren uns stark auf die Vereinfachung der UI/UX unserer App. Natürlich gibt es einen weiteren Punkt, der mit KYC und AML verbunden ist, nämlich Steuern.
Es geht also nicht nur um Web3. Die Menschen haben immer nach Wegen gesucht, Steuern zu optimieren. Wenn es legal gemacht wird, kein Problem. Wenn es illegal gemacht wird, ist das nicht in Ordnung.
Und das ist, nochmals, nicht der Trick von Krypto. Es geht um die allgemeine Situation. Mein Punkt ist, dass Krypto kein Weg ist, um Steuern zu umgehen, überhaupt nicht. Wenn überhaupt, ist Bargeld immer noch der einfachste Weg, um unter dem Radar zu bleiben, richtig?
Meine kurze Antwort ist, dass Anonymität eigentlich kein Problem ist, besonders wenn Sie polierte Benutzeroberflächen haben.
Wenn wir über Selbstverwahrung sprechen, ist es sehr interessant, weil unsere Analyse zeigt, dass es zwei große Gruppen von Nutzern gibt: diejenigen, die Schlüssel verwalten möchten, und diejenigen, die jemanden haben möchten, der sich darum kümmert. Wiederum, wie bei traditionellen Banken, sind Sie entspannt, weil Sie wissen, dass Sie, wenn Sie Ihr Passwort vergessen, den Kundensupport anrufen oder die Filiale besuchen können, und es wird behoben.
Das gleiche Verhalten sehen wir auf der Krypto-Seite, was in Ordnung ist, solange der Dienstleister vertrauenswürdig ist, ist es völlig in Ordnung. Deshalb ist es wichtig, regulierte Dienstleister zu haben, die Ihnen mit diesen Dingen dienen. Nicht jeder in dieser Welt kann sich selbst versorgen, richtig?
Deshalb werden zentralisierte Institutionen immer noch benötigt, aber natürlich gibt es Nutzer, die ihre eigenen Vermögenswerte selbst verwalten möchten, mit einem nicht-kustodialen Ansatz, was völlig in Ordnung ist, und tatsächlich verfolgen wir diesen Ansatz. Wir haben als zentralisierte Institution begonnen.
Jetzt integrieren wir Web3-Connectoren und Wallet-Connects. Es ist noch nicht live auf der Plattform, aber es wird bald verfügbar sein, sehr bald. Die Idee hier ist sehr einfach. Wir möchten beide Seiten kombinieren.
Also, wenn du weiterhin dein Ledger, Hardware-Gerät oder sogar MetaMask verwenden möchtest, ist das in Ordnung, aber irgendwann musst du einen Kredit aufnehmen oder irgendwann musst du deinen Bitcoin in die lokale Währung umwandeln.
Wir bieten dir ein einfaches Plugin. Klicke auf den Button, und du verbindest dein Wallet mit unserer Anwendung, wo du Krypto verpfänden und einen Kredit erhalten kannst, oder du kannst einfach deine Visa oder MasterCard aufladen. Wir testen jetzt den Connector, und es ist vielversprechend, und damit denke ich, werden wir beide Gruppen von Menschen zufriedenstellen, die sich nicht um ihre Schlüssel kümmern möchten und Menschen, die ihre Schlüssel selbst verwalten möchten.
YouHodlers Ansatz zur Balance zwischen Krypto-Anonymität und traditionellen Finanzvorschriften
Ich kann tiefer darauf eingehen, denn es ist tatsächlich eine sehr interessante Frage. Sie wissen, es ist so, dass Sie immer schnell gehandelt haben, um alle Vorschriften einzuhalten. In einigen Fällen sind sie professionell. In anderen Fällen verfolgen sie unterschiedliche Ziele.
Um Ihnen eine Vorstellung zu geben: Parallel zu unserem Interview findet auf der Bühne des Web3 Banking Symposiums eine PwC-Keynote statt, in der sie jetzt über CARF (Crypto-Asset Reporting Framework) sprechen.
Es ist ein neuer Krypto-Asset-Berichtsstandard, der 2026 in der Europäischen Union implementiert wird. Das bedeutet, dass wir jetzt mit der MiCA-Regulierung konform sein müssen, und wir befinden uns in den letzten Phasen der Auseinandersetzung mit MiCA und DORA, und jetzt haben die Regulierungsbehörden CARF eingeführt, sodass man immer viel investieren muss, um all diesen Dingen zu folgen.
Die kurze Antwort auf Ihre Frage ist, dass es nicht darum geht, ein perfektes Gleichgewicht zu finden, weil Sie Ihre Systeme immer auf dem neuesten Stand gehalten haben.
Wir haben unser Hauptbüro in der Schweiz. Wir haben mehrere Genehmigungen und Lizenzen in der Europäischen Union.
Außerdem sind wir voll und ganz der MiCA-Konformität verpflichtet und haben viel in diesen MiCA-Ansatz investiert. Unser europäisches Team wächst. Wir haben einige Erweiterungen, zum Beispiel haben wir unsere Genehmigung in Argentinien, um mit lateinamerikanischen Märkten zu arbeiten. Und natürlich haben wir einige Pläne für andere Märkte.
Selbst mit Rahmenwerken wie MiCA müssen Sie in verschiedenen Regionen auf dem Laufenden bleiben, und das tun wir. Und es ist nicht einfach. Aber das ist die Realität, oder?
Wie zunehmende Blockchain-Regulierungen die Zukunft von YouHodler und die Krypto-Industrie gestalten
Am Morgen habe ich beim Symposium eine Folie mit einfachen Diagrammen präsentiert, die die Komplexität der Vorschriften und ihre Bedeutung für die Wirtschaft zeigen. Und wir sehen, dass Länder versuchen, ihren Platz dort zu finden und miteinander zu konkurrieren.
Nehmen wir die USA als Beispiel.
Vor einem Jahr sahen wir ein absolut restriktives, verrücktes Umfeld mit vielen Klagen. Aber der Finanzsektor, der Finanztechnologiesektor und der Bankensektor waren für die USA immer sehr wichtig.
Die Trump-Administration versucht, die Branche zu deregulieren, um die Bedeutung der Branche zu unterstützen. Gleichzeitig hat die Europäische Union beschlossen, mit MiCA einen strengen Regulierungsansatz zu verfolgen.
Ich sagte also, dass verschiedene Regionen und Länder versuchen, einen Weg zu finden, Krypto zu regulieren. Einige versuchen zu deregulieren und zu vereinfachen, um den Wert für die Wirtschaft zu steigern. Andere versuchen, stark zu regulieren, um Endnutzer zu schützen.
Wir sind in der Schweiz, und die Schweiz ist immer klug darin, ein Gleichgewicht zu finden, und bisher ist es ausgeglichen, und ich hoffe, es wird auch in Zukunft so bleiben.
Natürlich wird die Blockchain vielleicht nicht mehr so sein wie vor 10 Jahren, die Wildwest-Tage der totalen Freiheit. Aber so entwickelt sich jede Branche immer weiter.
Besonders wenn wir über Finanzmärkte sprechen. Können Sie mir ein Finanzprodukt ohne Regulierung nennen? Nein, und es war immer so, wie bei Kreditkarten.
Sie erinnern sich, früher basierten Kreditkarten auf Papierbelegen. Es war nicht wirklich reguliert, und deshalb gab es viel Betrug, richtig? Dann kam die Regulierung, der Betrug ging zurück, und dennoch nutzen wir heute noch Karten. Es ist einfach die natürliche Entwicklung eines jeden großen Finanzprodukts. Und das bringt mich zurück zu meinem vorherigen Punkt.
Wenn wir also über reguläre Nutzer sprechen, nicht über schlechte Akteure, ist das in Ordnung, solange die Benutzeroberfläche gut ist, aber die Benutzeroberfläche wird gut sein, nur weil wir viele Seitentools haben, sogar ChatGPT, das wir gerade erwähnt haben, richtig? KI hilft, Schnittstellen zu vereinfachen. KI hilft, mit verschiedenen Systemen zu interagieren.
Außerdem glaube ich, dass es eine geben wird, die einige digitale Identitäten haben wird. Es wird nicht nötig sein, Ihr KYC auf jeder einzelnen Plattform erneut einzureichen. Also, zurück zu Ihrer Frage. Ja, es wird nicht mehr so sein wie früher, ohne Wildwest, aber es wird immer noch ziemlich gut für die absolute Mehrheit der Nutzer sein, und die Unternehmen werden sich auf die Einfachheit der Benutzeroberfläche konzentrieren.
Ilya Volkov diskutiert, wie Krypto die traditionelle Finanzwelt (TradFi) transformiert und was die Zukunft bringt
Wie Sie sehen können, haben wir bereits viele traditionelle Banken, die aktiv im Krypto-Bereich tätig sind. Ich habe dieses Beispiel heute auf der Bühne gebracht. Beim Symposium im letzten Jahr gab es ein Beispiel von einer der ältesten staatlichen Schweizer Banken, einer der Schweizer Kantonalbanken, mit rund 200 Jahren Geschichte.
Sie haben sich entschieden, Krypto einzuführen, weil sie zwei Kundengruppen haben, die wohlhabenden traditionellen Kunden und die jungen und abenteuerlustigen Kunden, und sie sagten, dass wohlhabende traditionelle Kunden bereits in alles investiert haben.
Sie haben in Gold investiert, in verschiedene Arten von Rohstoffen. Sie haben bereits Tesla-Aktien, Apple-Aktien und Google-Aktien gekauft, alle High-Tech-Dinge, und jetzt fordern sie Krypto, weil klar ist, dass es der nächste Schritt ist.
Und die Bank sagte uns, dass es klar war, dass sie, wenn sie Krypto nicht eingeführt hätten, die traditionelle Kundschaft verloren hätten, die seit 200 Jahren bei ihnen bankt.
Auf der anderen Seite junge Kunden.
Sie sagten, dass es klar ist, dass, wenn sie ihren jungen Kunden kein Krypto anbieten, sie einfach nicht kommen werden. Das ist die beste Erklärung, warum traditionelle Institutionen in den Krypto-Bereich einsteigen.
Man könnte sagen, dass es den Wettbewerb für Unternehmen wie uns erhöhen wird, aber ich würde sagen nein, weil es mehr Möglichkeiten für Partnerschaften bringt. FinTech-Unternehmen sind immer einen Schritt voraus, da wir einige neue Horizonte erkunden, und wir können etwas Neues schaffen, das später von traditionellen Institutionen übernommen wird. Solche Zusammenarbeit ist absolut in Ordnung.
Wie ich sagte, mag die Blockchain nicht mehr der Wilde Westen sein, aber es wird immer noch etwas Neues geben, weil Unternehmen wie wir ständig daran arbeiten, die Grenzen zu erweitern. Es ist also ein ständiger Evolutionsprozess.
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