Am 8. August hat der Federal Reserve Board eine Durchsetzungsmaßnahme gegen die Customers Bank, ein in Pennsylvania ansässiges Finanzinstitut mit umfangreicher Beteiligung im Krypto-Sektor, durchgeführt.
Diese Maßnahme hat Bedenken unter Mitgliedern der Krypto-Community geweckt. Sie betrachten es als ein Beispiel für die zunehmende regulatorische Überprüfung von Banken im Bereich digitaler Vermögenswerte.
Customers Bank wegen Mängeln bei der Einhaltung von AML-Vorschriften unter Beschuss
Erhebliche Mängel in den Risikomanagementpraktiken der Customers Bank führten zu dieser Durchsetzungsmaßnahme. Wie in einer kürzlichen Untersuchung der Federal Reserve Bank von Philadelphia enthüllt, hat die Bank die Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) nicht eingehalten.
Ein Hauptaugenmerk der Maßnahme lag auf dem Customer Bank Instant Token (CBIT)-Dienst der Bank. Diese Einrichtung ermöglicht eine Echtzeit-, Blockchain-basierte Zahlungsplattform für Krypto-Kunden, um Zahlungen in USD rund um die Uhr durchzuführen.
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Customers Bank handelt ausschließlich mit USD. Zudem hält sie sich von Krypto-Transaktionen fern und bietet keine finanzielle Unterstützung für krypto-bezogene Aktivitäten an. Dennoch hat ihr CBIT-Dienst aufgrund seiner entscheidenden Rolle bei der Abwicklung von Transaktionen für digitale Vermögenswertfirmen verstärkte regulatorische Aufmerksamkeit auf sich gezogen.
Als Antwort auf die Durchsetzungsmaßnahmen hat sich Customers Bancorp, das Mutterunternehmen der Customers Bank, zu einer Reihe von Korrekturmaßnahmen verpflichtet. Diese umfassen die Verbesserung der Aufsicht durch den Vorstand, die bessere Einhaltung genehmigter Richtlinien und die Stärkung des Managements seiner digitalen Vermögenswertaktivitäten. Joan Cheney, Chief Risk Officer von Customers Bancorp, hat auch die Herausforderungen der Bank anerkannt.
„Wir haben bereits bedeutende Schritte unternommen, um unsere Risikomanagementpraktiken und unser BSA/AML-Compliance-Programm zu stärken“, sagte sie.
Infolgedessen muss der Vorstand der Bank innerhalb von 60 Tagen einen detaillierten Plan vorlegen, um die identifizierten Probleme anzugehen. Customers Bank wird einen Berater für Transaktionsüberprüfungen einstellen, um die Überwachungsaktivitäten der Banktransaktionen vom 1. März bis zum 31. August 2023 zu analysieren. Die Überprüfung zielt darauf ab, festzustellen, ob die Bank verdächtige Aktivitäten korrekt identifiziert und gemeldet hat.
Weiterhin wird der Berater einen schriftlichen Bericht über die Ergebnisse erstellen. Dieses Dokument wird für die Compliance-Bemühungen der Bank von wesentlicher Bedeutung sein.
Customers Bank ist zu einem bedeutenden Partner für zahlreiche Krypto-Firmen geworden, einschließlich prominenter Börsen und Stablecoin-Herausgeber. Der Aufstieg der Bank im Krypto-Raum gewann an Fahrt, nachdem der Fall von Silvergate und Signature eingetreten war, die beide Säulen bei der Bereitstellung von Bankdienstleistungen für die Krypto-Industrie waren.
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Bemerkenswert ist, dass ihr Zusammenbruch eine erhebliche Lücke auf dem Markt hinterließ, wobei viele Krypto-Firmen hastig nach neuen Bankpartnern suchten. Mit ihrer krypto-freundlichen Haltung war Customers Bank bereit, diese Lücke zu füllen.
Es ist wichtig zu beachten, dass Bedenken hinsichtlich des Risikomanagements und der Krypto-Geschäfte zum Niedergang von Silvergate und Signature Bank beitrugen. Nun stehen dieselben regulatorischen Drucke Customers Bank bevor.
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