On-Chain Crowdlending hat sich zu einer der erfolgreichsten realen Anwendungen für dezentrale Finanzwirtschaft entwickelt und bringt Transparenz, Automatisierung und globale Zugänglichkeit in den Kreditmarkt. Im Jahr 2025 etablieren Plattformen wie 8lends ein neues Finanzökosystem, in dem Unternehmen und Projekte leichter Zugang zu Krediten erhalten können und Investoren solide Renditen erzielen.
8lends bietet derzeit Zinssätze von bis zu 25%. In weniger als einem Jahr hat die Plattform mehr als 5 Millionen US-Dollar eingesammelt, und 814.000 US-Dollar wurden an 1.203 Investoren zurückgezahlt.
Wie On-Chain Crowdlending funktioniert
Die Idee ist einfach: Kreditnehmer und Kreditgeber verbinden sich direkt. Es gibt keinen Vermittler. Smart Contracts automatisieren alles – die Vergabe von Krediten, die Rückzahlungen und die Verwaltung von Liquidationen.
Die Gelder werden von mehreren Kreditgebern zusammengelegt, auf der Blockchain aufgezeichnet und ohne zentrale Autorität verwaltet. Dies beschleunigt den gesamten Prozess, senkt die Kosten und ermöglicht es, dass Geld weltweit reibungslos fließt.
Der Ansatz von 8lends
Das Projekt wurde von der Schweizer Firma Maclear AG ins Leben gerufen, einem Fintech-Unternehmen, das 2020 gegründet wurde und bisher mehr als 60 Millionen Euro finanziert hat. 8lends ist die Web3-Version ihres P2P-Kreditmodells, jedoch mit mehr Transparenz, Automatisierung und globaler Reichweite dank der Blockchain.
8lends steht immer für reguliertes, asset-gesichertes Lending – das bedeutet, dass die USDC-Kredite durch reale Unternehmenswerte wie Immobilien oder Ausstattungen besichert sind. Kreditnehmer unterliegen auch Know-Your-Business-, AML- und KYC-Compliance-Prüfungen und genießen Rechte, die durch die DSGVO garantiert werden. Bisher gab es nur einen einzigen Zahlungsausfall in der Geschichte der Plattform.
So funktioniert das System:
- Potenzielle Kreditnehmer stellen einen Finanzierungsantrag. Die 8lends-Plattform bewertet ihre finanzielle Gesundheit und prüft 40 verschiedene Punkte, mit Methoden, die ähnlich denen der drei großen Kreditagenturen sind. Kreditgeber wählen, in welche Unternehmen und Projekte sie investieren möchten, mit einer Mindestanlage von 100 US-Dollar – sei es für passives Einkommen, aus Impact-Gründen oder aus beidem.
- 8lends unterstützt
- Wallets von:
- WalletConnect
- Metamask
- Coinbase
- Rainbow
- Trust Wallet
- Rabby Wallet
- 1inch
- Zerion
- C98
- Safepal
Viele der Projekte, an denen 8lends beteiligt ist, befassen sich mit grüner Energie, Landwirtschaft, kleinen Unternehmen und Krediten. Die Plattform hat auch 100.000.000 ihrer eigenen $8LNDS-Token durch ein Belohnungsprogramm ausgegeben. Der Token wird derzeit zu 0,003382 USDC gehandelt.
Wer nutzt die Plattform?
Die Nutzerbasis von 8lends reicht von privaten Kreditgebern, die passives Einkommen suchen, bis hin zu krypto-nativen Unternehmen und kleinen und mittleren Unternehmen (KMUs), die Kapital benötigen, ohne auf traditionelle Banken angewiesen zu sein, die oft rigoros sind und vielen vielversprechenden Unternehmen den Zugang zu Finanzierungen verwehren.
Besonders für Investoren sind die vorhersehbaren festen Zinssätze und die Möglichkeit, Kredite in Echtzeit zu verfolgen, attraktiv. Kleine Unternehmen und Web3-Projekte profitieren davon, lange, altmodische Bonitätsprüfungen zu überspringen und Zugang zu globalen Kreditgebern zu erhalten. Institutionen, die digitale Asset-Kreditmärkte erkunden, nutzen 8lends für Diversifizierung und risikokontrollierte Renditen. Dies schafft einen gesunden Marktplatz, in dem Kapital effizient und inklusiv fließt.
Ausblick auf 2025
Aktuell erzielen unsere Investoren starke Renditen, wobei die mediane APR der Plattform bei etwa 23% liegt. Einer der Gründe für die Expansion des Projekts ist, dass es keine Gebühren von den Investoren erhebt. Zudem gibt es einen Bonus von 6% für Empfehlungen und denselben Betrag für den Nachweis eines Kredits. Neue Registrierungen erhalten ebenfalls eine Initiationsgebühr von 30 USDC. Das Projekt wurde von Certik und Cyberscope geprüft.
Fazit
8lends bietet eine stabile und sichere Investitionsmöglichkeit für sowohl Web-2- als auch Web-3-Investoren. Durch die Kombination traditioneller Kreditstandards mit Blockchain-Automatisierung und Compliance ermöglicht die Plattform zuverlässiges, transparentes Lending und bietet Investoren konstante Renditen, während gleichzeitig Zugang zu Kapital für Unternehmen und Projekte eröffnet wird, die sonst möglicherweise übersehen worden wären.
