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Was ist BYOB? Warum DeFi immer wichtiger wird

4 min
Aktualisiert von Julian Brandalise
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BYOB steht nicht etwa für das allseits bekannte “Bring your own beer”, obwohl es auch durchaus in Ansätzen passen würde. Es heißt “Be your own bank” (Sei Deine eigene Bank). Dies ist das Konzept, für das eigene Finanzkapital verantwortlich zu sein und sich nicht auf Finanzinstitute von Drittanbietern zu verlassen, um sein Geld zu verwalten. Gerade in den letzten Monaten sind einige zentrale Anbieter von Finanzdienstleistungen ins Wanken geraten und mussten Insolvenz anmelden. Die Frage stellt sich also immer mehr: Wo ist der Ausweg aus diesem Dilemma? Dieser Artikel untersucht die Vorteile und Herausforderungen von BYOB und seine Beziehung zum aufstrebenden Bereich des dezentralen Finanzsystems (DeFi). 

Der Konkurs von FTX 

Der jüngste Konkurs von FTX, einer beliebten Börse für Krypto-Derivate, hat auch die Grenzen des traditionellen Finanzsystems offengelegt. Als Verwalter von Finanzmitteln sind hierzulande Zertifikate oder eine Bankenlizenz notwendig, um diese Dienste anzubieten. FTX war einer dieser zentralisierten Anbieter, welchem viele Anleger ihr Geld anvertraute. FTX verhob sich bei internen Geschäften und kam in Schieflage als der Kryptomarkt einbrach, was zu enormen Verlusten für viele private Investoren führte.

Dieser Fall verdeutlicht die Risiken, die damit verbunden sind, sich bei der Verwaltung von Finanzanlagen auf Intermediäre zu verlassen. Das traditionelle Finanzsystem basiert auf dem Konzept von Vertrauen, bei dem Einzelpersonen ihre Gelder bei Dritten wie Banken, Börsenmaklern und Börsen hinterlegen. Wie wir jedoch bei FTX gesehen haben, ist dieses System nicht narrensicher und kann mit Fehlern und Schwachstellen übersät sein.  

Die Zukunft des Geldes

Die Zukunft des Zahlungsverkehrs bewegt sich schnell von Bargeld zu digitalem Geld. Mit dem Aufkommen von Mobile Payment und E-Commerce bewegen wir uns bereits in Richtung einer bargeldlosen Gesellschaft, und dieser Trend wird sich fortsetzen. Auch digitale Währungen wie Bitcoin und andere Kryptowährungen werden als Alternativen zu traditionellen Fiat-Währungen immer beliebter.

Einer der Hauptvorteile von digitalem Geld ist die Bequemlichkeit. Digitales Geld ermöglicht schnelle und einfache Transaktionen, ohne dass physisches Geld oder Kartenzahlungen erforderlich sind. Diese Benutzerfreundlichkeit treibt die Einführung digitaler Zahlungen voran. Darüber hinaus ist digitales Geld sicherer als Bargeld, da Betrug leicht verfolgt und überwacht werden kann.

Es gibt jedoch noch einige Herausforderungen, die angegangen werden müssen, um das volle Potenzial des digitalen Geldes auszuschöpfen. Beispielsweise muss die Interoperabilität zwischen verschiedenen Zahlungssystemen und Währungen verbessert werden. Darüber hinaus können digitale Zahlungsmethoden anfällig für Cyberangriffe sein, was die Notwendigkeit robuster Sicherheitsmaßnahmen voraussetzt. Hier zeigt gerade der DeFi-Sektor Möglichkeiten auf, diese Herausforderungen zu lösen.

DeFi und der Aufstieg der Smart Contracts

Decentralized Finance (DeFi) ist ein neues Finanzsystem, das auf den Prinzipien der Blockchain-Technologie aufbaut. DeFi nutzt die Leistungsfähigkeit intelligenter Verträge, um die Notwendigkeit von Intermediären zu eliminieren und es den Benutzern zu ermöglichen, direkt miteinander Geschäfte zu tätigen. Dieses System erfordert keinen Genehmigungsprozess. Jeder kann ohne Zwischenhändler oder Dritte teilnehmen. Eine Komponente des Vertrauensaufbaus ist ein intelligenter Vertrag, der eine Transaktion zwischen dem Leistungserbringer und den Vertragsbedingungen herstellt.

Der DeFi-Raum ist in den letzten Jahren regelrecht explodiert. Viele Plattformen bieten Finanzdienstleistungen wie Kreditvergabe, Kreditaufnahme und Handel an. Trotz der potenziellen Vorteile von DeFi zögern viele Benutzer jedoch immer noch, die Technologie zu übernehmen. Einer der Gründe ist der Mangel an Sicherheit, Vertrauen und Benutzerfreundlichkeit im DeFi-Ökosystem.

Verbesserung der DeFi-Sicherheit, des Vertrauens und der Benutzerfreundlichkeit

Sicherheit ist eines der wichtigsten Elemente eines jeden Finanzsystems und gerade im DeFi-Raum von größter Bedeutung, da das Fehlen von intermediären Systemen jeden einzelnen aber auch die Smart Contracts anfälliger für Hacking, Phishing und andere Cyberangriffe macht. Daher ist es wichtig, robuste Sicherheitsmaßnahmen zu implementieren, um Gelder und persönliche Daten zu schützen.  

Ein weiterer wichtiger Faktor ist das Vertrauen in das Finanzsystem. In traditionellen Finanzsystemen wird Vertrauen durch behördliche Aufsicht, Versicherungen und andere Mechanismen aufgebaut. Im DeFi-Raum wird Vertrauen durch Smart Contracts und Code-Audits aufgebaut. Es muss jedoch unbedingt sichergestellt werden, dass Smart Contracts sicher und frei von Schwachstellen sind.

Benutzerfreundlichkeit komplettiert die Gruppe der notwendigen Voraussetzungen im DeFi-Bereich. Während das Konzept der erlaubnisfreien und vertrauenswürdigen Transaktionen ansprechend ist, kann der Transaktionsprozess in DeFi für nicht-technische Benutzer komplex und schwierig sein. Daher ist es wichtig, benutzerfreundliche Schnittstellen und Tools zu entwickeln, die den Prozess der Nutzung von DeFi-Plattformen vereinfachen.  

Fast Lane-Transaktionen mit CrowdSwap

Eine Lösung zur Verbesserung der Benutzerfreundlichkeit in DeFi sind Fast-Lane-Transaktionen. Fast Lane-Transaktionen bündeln mehrere Transaktionen in einer einzigen ausführbaren Transaktion, wodurch die Anzahl der Schritte reduziert wird, die zum Abschließen einer Transaktion erforderlich sind. Dieser Ansatz vereinfacht den Prozess, verringert das Fehlerrisiko und erleichtert die Verwendung.

Quelle: CrowdSwap

CrowdSwap ist eine der Plattformen, die Fast Lane-Transaktionen anbieten. Die Plattform ermöglicht es Benutzern, Token schnell und effizient zu den besten verfügbaren Preisen auszutauschen. CrowdSwap verwendet Cross-Chain-Technologie, die es Benutzern ermöglicht, Token nahtlos zwischen verschiedenen Blockchain-Netzwerken zu transferieren. 

Zusammenfassend betont das BYOB-Konzept, wie wichtig es ist, Verantwortung für das eigene Finanzkapital zu übernehmen. Der DeFi Sektor enthält alle notwendigen Finanzprodukte, um die Basis für BYOB zu bilden. Alleine die Barrieren sind für eine massentaugliche Nutzung aktuell noch zu hoch.

DeFi und Fast Lane Transaktionen sind vielversprechende Lösungen für die Unzulänglichkeiten des traditionellen Finanzsystems. Um jedoch das volle Potenzial von DeFi auszuschöpfen, müssen sich Plattformen auf die Verbesserung der Sicherheit, Zuverlässigkeit und Benutzerfreundlichkeit konzentrieren und benutzerfreundliche Schnittstellen und Tools erstellen, die die Verwendung von DeFi-Protokollen erleichtern. Wenn die Zugangsbarrieren in DeFi gesenkt werden können, dann steht diesem dezentralen Finanzmarkt eine große Nutzergruppe gegenüber, die schon jetzt bessere Anlagemöglichkeiten findet, als in den traditionellen Finanzprodukten.

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In Kürze:

Dieser Artikel untersucht die Vorteile und Herausforderungen von BYOB und seine Beziehung zum aufstrebenden Bereich des dezentralen Finanzsystems (DeFi). Dabei schauen wir auf aktuelle Entwicklungen im Kryptomarkt und erforschen das Trilemma des DeFi Sektors. Ist DeFi schon bereit, das traditionelle Finanzsystem abzulösen?

Autor

Christian Mülder ist CEO und Co-Founder von CrowdSwap (www.crowdswap.org). Durch seinen Background als Software-Architekt, Investor und Unternehmer ist der DeFi-Bereich das optimale Betätigungsfeld. CrowdSwap ist eine DeFi Plattform, die ihren Nutzern beste Preise für Kryptowährungen und passive Anlagen in einem Multichain Umfeld bietet.

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Toni Lukic ist der Chefredakteur von BeInCrypto Deutschland. Seit 2022 ist er Mitorganisator des monatlichen Meetups "Crypto Invest Berlin" und spricht auf Konferenzen zu Krypto, Web3 und Blockchain. Außerdem ist er als Berater für Krypto-Startups tätig und ab April 2023 Mentor des DeFi Talents Kurses am Blockchain Center der Frankfurt School. An dieser Schule absolvierte er zuvor den NFT-Talents-Kurs und das Influencer by DNA-Programm. Im Jahr 2019 schloss er sein Studium der...
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