Die Europäische Zentralbank (EZB) hat 36 Zahlungsunternehmen ausgewählt, um den digitalen Euro zu testen. Dies ist ihre Antwort auf die aufkommenden Dollar-Stablecoins im europäischen Zahlungsmarkt. Die Zentralbank gab die ausgewählte Pilotgruppe am Dienstag, 14. Juli, bekannt.
Deutsche Bank, UniCredit und Revolut sind die führenden Unternehmen. Dazu zählen auch Stripe aus den USA und die europäischen Zahlungsdienstleister Adyen, SumUp und Worldline.
Digital-Euro-Pilotprojekt als Reaktion auf Dollar-Stablecoins
Brüssel sieht das Projekt als Schritt zur Wahrung der monetären Souveränität. EZB-Präsidentin Christine Lagarde hat Vorschläge zu Euro-Stablecoins abgelehnt und erklärt, dass eine öffentliche digitale Währung diese Aufgabe übernehmen soll. Die Zentralbank hat zudem vor Risiken für Einlagen durch private Euro-Token gewarnt.
Der Unterschied ist deutlich. Token, die an den Dollar gebunden sind, machen fast den gesamten Stablecoin-Markt von 306 Milliarden USD aus, so CoinGecko. Tether (USDT) und USD Coin (USDC) halten zusammen 84%. Circle’s EURC ist der größte eurogebundene Token und hat ein Umlaufvolumen von etwa 424 Millionen USD, das ist über 400-mal kleiner als USDT.
Interessant ist, dass die EZB in ihrer Ankündigung Stablecoins vermeidet und das Pilotprojekt auf Tests und Nutzererfahrungen fokussiert. Die Vorstellung eines Gegengewichts kommt vor allem von Lagarde und anderen, die das Projekt als Schutz für Europas unabhängiges Geldsystem darstellen. Die Liste der Unternehmen ist dabei ein wenig ironisch, denn auch das US-Unternehmen Stripe testet bei Europas Unabhängigkeitsprojekt mit.
Die MiCA-Regulierung hat bereits für Veränderungen gesorgt. Revolut, eines der 36 Unternehmen, hat kürzlich begonnen, USDT in Europa zu delisten, nachdem Tether keine Zulassung erhalten hat. Die Übergangsfrist von MiCA endete in diesem Monat, wodurch der EU-Markt für nicht lizenzierte Plattformen geschlossen wurde.
Was die 36 Unternehmen ab 2027 testen werden
Der Pilot startet in der zweiten Jahreshälfte 2027 und läuft zwölf Monate. Mehr als 50 Unternehmen haben sich für die 36 Plätze beworben. Nach dem Pilot-Rahmen werden die Teilnehmer einen digitalen Euro in einer Beta-Version bei Zahlungen von Person zu Person, im Ladengeschäft und im Online-Handel testen.
Das Projekt umfasst die EZB und 19 Zentralbanken des Euroraums. Die Beta-Währung soll technisch dem Endprodukt entsprechen, ist jedoch kein gesetzliches Zahlungsmittel.
„Mitarbeiter der beteiligten Zentralbanken werden die Möglichkeit haben, Beta-Zahlungen mit dem digitalen Euro zwischen Personen (sowohl online als auch offline) sowie von Personen an Unternehmen zu tätigen, sowohl am physischen Verkaufsort, einschließlich Software Point of Sale, als auch über E-Commerce, einschließlich mobiler Zahlungen”, bestätigte die EZB in ihrer Erklärung am Dienstag hier.
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Die Politik hat zuerst gehandelt. Das Parlament genehmigte in einer 416-zu-169-Abstimmung am 9. Juli die Aufnahme der Schlussverhandlungen, und die Gespräche mit den Mitgliedstaaten und der Kommission begannen am Montag.
Die Verhandlungsführer, angeführt vom spanischen EU-Abgeordneten Fernando Navarrete, wollen das Gesetz noch in diesem Jahr abschließen. Dadurch könnte eine Einführung des digitalen Euro im Jahr 2029 möglich bleiben.
Für Verbraucher ändert sich bis 2027 nichts. Falls das Projekt bis zur Ausgabephase gelangt, könnten Bürger in Europa dann Zentralbankgeld in digitaler Form halten und wie Bargeld im Geschäft oder online bezahlen.
Nach fünf Jahren Forschung wird das Pilotprojekt zeigen, ob öffentliches digitales Geld mit der Nutzerfreundlichkeit der dominierenden Dollar-Stablecoins mithalten kann.
Kritiker meinen weiterhin, dass der digitale Euro der EU US-Unternehmen Vorteile verschaffen könnte. Die 169 Gegenstimmen zeigen, dass die Diskussion noch nicht beendet ist.
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