In der heutigen Zeit des digitalen Umbruchs müssen Unternehmen ständig Innovationen hervorbringen, um mit technologieorientierten Start-ups und schnell wachsenden Unternehmen konkurrieren zu können. Diese Dynamik verringert die Beständigkeit führender Unternehmen und eröffnet Chancen für innovative Technologien wie DeFi.
Während Unternehmen, die 1958 im S&P 500 gelistet waren, eine durchschnittliche Lebensdauer von 61 Jahren hatten, sind es heute nur noch 18 Jahre. Es wird erwartet, dass 75 Prozent der derzeit im S&P 500 gelisteten Unternehmen bis 2027 verschwunden sein werden.
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DeFi auf dem Weg, das Finanzsystem zu übernehmen
Nach der globalen Finanzkrise von 2008 steht das Finanzsystem vor Herausforderungen wie Inklusion und Digitalisierung. Das traditionelle Finanzwesen (TradFi) hat sich als widerstandsfähig erwiesen, allerdings auf Kosten der finanziellen Zugänglichkeit.
Die Weltbank berichtet, dass 1,4 Mrd. Menschen weltweit keinen Zugang zu einem Bankkonto haben. Dies schließt häufiger Frauen, Ärmere, weniger Gebildete und Menschen in ländlichen Gebieten von wichtigen Finanzdienstleistungen aus und verstärke den Kreislauf der Armut. Leora Klapper, leitende Ökonomin bei der Vizepräsidentschaft für Entwicklungsökonomie des Global Findex Berichts sagt:
“Um diese Ziele zu erreichen, müssen Regierungen und der Privatsektor Hand in Hand arbeiten. Sie müssen die Politik und die Praktiken gestalten, die notwendig sind, um Vertrauen in die Finanzdienstleister zu schaffen. Sie müssen auch das Vertrauen in die Nutzung von Finanzprodukten stärken, neue maßgeschneiderte Produktdesigns entwickeln und einen starken und durchsetzbaren Rahmen für den Verbraucherschutz schaffen.”
DeFi nutzt Blockchain Technologie und verzichtet auf zentrale Finanzvermittler wie Broker oder Banken. Es ermöglicht stattdessen diverse Finanzservices direkt auf der Blockchain, wobei Transaktionen öffentlich und unveränderlich sind.
DeFi steht kurz davor, das Regelwerk der globalen Finanzsysteme neu zu schreiben, da es gegenüber TradFi zahlreiche Vorteile bietet. Es ermöglicht Kapitalbewegungen in Echtzeit, senkt die Einstiegshürden und stellt sicher, dass die Nutzer:innen die Kontrolle über ihre Vermögenswerte behalten, um nur einige zu nennen. Im DeFi TradFi Bericht von Concordium wird Folgendes erwähnt:
“Langwierige Onboarding Prozesse und die Zeit, die für die Ausführung von Transaktionen und nachgelagerte Aktivitäten benötigt wird, machen TradFi viel teurer als nötig. Die Branche könnte bis zu 80 Prozent dessen einsparen, was sie derzeit für Abwicklungsgebühren ausgibt, wenn sie die Blockchain Technologie voll ausschöpfen würde. Insgesamt wird geschätzt, dass die Verlagerung von Wertpapiertransaktionen auf Blockchains die weltweiten jährlichen Abwicklungskosten um 17 bis 24 Mrd. US-Dollar senken könnte.”
Das Potenzial von DeFi in der nächsten Bullenphase hat die Aufmerksamkeit des traditionellen Bankensektors erregt. Das tägliche Transaktionsvolumen in diesem Sektor überschritt in der Spitze 10 Mrd. USD, und die verwalteten Vermögenswerte stiegen in kurzer Zeit von weniger als einer Milliarde USD auf mehr als 100 Mrd. USD.
Die dezentrale Struktur von DeFi ist der Grund für das schnelle Wachstum. Sie eliminiert den Bedarf an Mittelsmännern und senkt damit die Gemein- und Abwicklungskosten erheblich.
Dies ist ein Wendepunkt für die “unbanked” Bevölkerung in aufstrebenden Märkten. Sie können nun Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen, ohne auf ein traditionelles Bankkonto angewiesen zu sein.
„Durch den Wegfall der Zwischenverwaltung von Vermögenswerten ermöglicht die Blockchain eine höchst effiziente Zuweisung von Ressourcen. Dadurch wird sichergestellt, dass jedes Mitglied der Gesellschaft unvoreingenommenen Zugang zu Kreditdienstleistungen erhält. Die Blockchain ist ein mächtiges Instrument, um die Liste der Ineffizienzen im traditionellen Finanzsektor zu korrigieren. Sie vereinfacht Prozesse und fördert mehr Inklusivität und einen höheren Grad an globaler Zugänglichkeit“, sagt Lars Seier Christensen, Präsident und Gründer von Concordium.
Regulatorische Rahmenbedingungen zur Förderung der Adoption
Um jedoch das volle Potenzial der Blockchain Technologie auszuschöpfen und ihre Einführung im Mainstream voranzutreiben, ist ein regulatorischer Rahmen für DeFi unerlässlich. Rechtssicherheit schützt nicht nur die Nutzer:innen, sondern verhindert auch Marktmanipulationen und fördert die finanzielle Stabilität in DeFi.
Darüber hinaus wird ein regulatorischer Rahmen eine breitere Akzeptanz, Übernahme und Vertrauen fördern. Er ebnet den Weg für ein exponentielles Wachstum von DeFi im nächsten Aufschwung. Der Wirtschaftsforscher Michael Casey sagte:
“DeFi und Krypto müssen einige der Regulierungspraktiken übernehmen, die TradFi zu funktionaler Stabilität verholfen haben, wenn sie sich im Mainstream durchsetzen sollen. Aber es besteht auch eine dringende Notwendigkeit für die Aufsichtsbehörden der Weltwirtschaft, DeFi und Krypto Lösungen für ihre zahlreichen Probleme zu nutzen.”
Die Einführung eines Systems zur Selbstidentifizierung kann helfen, die gesetzlichen KYC Anforderungen zu beachten. Dadurch wird das Risiko von Identitätsdiebstahl oder Betrug reduziert, während gleichzeitig Datenschutz und Sicherheit gewährleistet werden. Dieser regulierungsfähige Rahmen senkt die Einstiegshürden für Unternehmen erheblich und bringt DeFi auf dem Weg zu einer Mainstream Finanzlösung weiter voran.
JPMorgan Chase und Bank of America erforschen bereits die Blockchain Technologie, was auf einen vielversprechenden Übergang zu einem von DeFi dominierten Finanzökosystem hindeutet. Die Bank of America sagte dazu:
“DeFi Anwendungen müssen so entwickelt werden, dass sie sich von anderen abheben und eine positive Benutzererfahrung bieten, was wiederum ihre Akzeptanz und Nutzung fördert. Wenn dies gelingt, werden die Einnahmen und der Wert der nativen Token steigen. Wir stehen am Anfang einer großen Veränderung in der Finanzindustrie, die sich über die nächsten drei Jahrzehnte entfalten könnte.”
Mit seinem Potenzial, die finanzielle Eingliederung zu fördern, Kosten zu senken und Innovationen voranzutreiben, könnte DeFi der größte Gewinner des kommenden Aufschwungs sein und die globale Finanzlandschaft neu gestalten.
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