Krypto-Kredite verzeichnen seit ihrem Aufkommen ein enormes Wachstum und es scheint nicht, als ob sich dies bald ändern wird. Selbst zentralisierte Plattformen, wie Bitget, steigen jetzt in das Geschäft ein – die perfekte Anlage für eine Rendite on-top?
Die wohl bekanntesten Beispiele für diese neuartigen Kreditformen stammen von DeFi-Projekten, wie Aave oder Compound. Jedoch funktionieren diese Protokolle völlig anders als die traditionelle Kreditvergabe.
Krypto-Kreditvergabe vs. traditionelle Kreditvergabe
Anstatt sich auf Banken zu verlassen, verwendet Aave Smart Contracts, um die Kreditvergabe und -aufnahme zu erleichtern. In diesem System stellen Kreditnehmer Sicherheiten bereit, in der Regel in Form von Krypto, und erhalten im Gegenzug Kredite von anderen Personen.
Allerdings erfordern die meisten Darlehen von Aave, genau wie viele andere DeFi-Plattformen auch, eine Überbesicherung. Die Sicherheiten des Kreditnehmers müssen also den Wert des Kredits übersteigen. Dadurch sind Kreditgeber vor Ausfällen und Verlusten abgesichert.
Leider bietet dieses System für Nutzer:innen mit begrenzter Liquidität daher oft nur begrenzten Wert. Dennoch erwiesen sich diese Kreditformen als unglaublich beliebt.
So listet DefiLlama aktuell ganze 247 DeFi-Protokolle mit Kreditdienstleistungen, eine Zahl, die in nur wenigen Jahren explodiert ist.
Bitget betritt den Markt
Am Dienstag brachte die Krypto Börse Bitget schließlich auch ein Kreditprodukt, Crypto Loans, auf den Markt. Crypto Loans basiert auf einem Zwei-Token-Modell, wobei Nutzer:innen einen der beiden Token staken, um eine Sicherheit zu hinterlegen.
Der geliehene Betrag ergibt sich dann aus dem Marktwert dieser Sicherheiten und ist mit einem bestimmten Zinssatz zu tilgen. Für die Tilgung steht Nutzer:innen ein bestimmter Zeitraum zur Verfügung. Dabei können sie wählen, ob sie den Kredit bereits vorzeitig oder erst zum Ablauf der festgelegten Frist zurückzahlen möchten. Da Bitget jedoch eine zentralisierte Börse ist, dienen diese Kredite nicht wirklich als DeFi-Paradebeispiel.
Dennoch scheint dieser Vorstoß ein kluger und höchstwahrscheinlich sehr kalkulierter Geschäftszug zu sein. Laut Global Market Insights überschritt der Markt für digitale Kreditplattformen im Jahr 2022 ein Volumen von satten 8,5 Milliarden US-Dollar. Doch die Prognosen sind noch weitaus beeindruckender: Bis 2032 soll die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) bis zu 20,5 % erreichen.
In den letzten Monaten wurde auch die Kreditvergabe für digitale Vermögenswerte im NFT-Space immer beliebter. Nach einem sehr erfolgreichen Start als professionelle NFT-Handelsplattform veröffentlichte Blur am 1. Mai auch die hauseigene Leihplattform Blend.
Einem Bericht von Nansen zufolge vermittelte Blend in weniger als einem Monat über 15.800 Kredite mit einem Gesamtvolumen von 123.500 ETH, etwa 224,4 Millionen USD.
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