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Krypto Darlehen: So erhälst du ganz einfach einen Kredit!

13 min
Aktualisiert von Julian Brandalise
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Du willst in Kryptowährungen investieren und benötigst schnell Liquidität? Oder möchtest von einem Darlehen auf deine Coins profitieren? Dann ist ein Krypto Kredit bzw. Darlehen wahrscheinlich die richtige Lösung für dich! Egal ob Bitcoin, Ethereum oder andere Kryptowährungen – inzwischen gibt es zahlreiche Möglichkeiten, für deine Coins Euro, US-Dollar oder Stablecoins zu erhalten.

Doch wie genau funktioniert das mit den Krypto Darlehen eigentlich? Und worauf kommt es bei der Auswahl der richtigen Anbieter genau an? Egal ob du Neuling bist oder fortgeschrittener Kryptoenthusiast: BeInCrypto zeigt dir, wie du ganz einfach einen Kredit für deine Coins aufnehmen kannst und welche Vor- und Nachteile es dabei gibt!

Methodik: Unser Verfahren zur Auswahl der folgenden Plattformen

Einleitung: Was ist eine Krypto Wallet?

Bevor wir in die Welt der Krypto Darlehen eintauchen, erklären wir dir, was eine Krypto Wallet ist und welche Arten es gibt. Schließlich benötigst du erst einmal eine solche digitale Geldbörse, um einen kryptobasierten Kredit zu erhalten.

Eine Krypto Wallet ist eine Geldbörse, welche es dir ermöglicht, Kryptowährungen zu speichern, zu versenden und zu empfangen. Mit dem Public Key (öffentlicher Schlüssel) kannst du Coins empfangen und Bestände einsehen, während du mit dem Privat Key (privater Schlüssel) Kryptowährungen senden kannst. Darüber hinaus gibt es bei den meisten Krypto Wallets eine Wiederherstellungsphase, der dich vor dem Verlust deines privaten Schlüssels schützt.

Du kannst dir entweder selbst direkt eine Wallet für die Blockchain oder Kryptowährung deiner Wahl erstellen. Dieser Vorgang erfordert jedoch technische Vorkenntnisse. Du behältst jedoch immer den Zugang zu deinen privaten Schlüssel und der Wiederherstellungsphrase. Eine Wallet, bei dem nur du für die Verwahrung deiner Coins zuständig bist, heißt Non-Custodial Wallet.

Alternativ kannst du auch auf ein sogenanntes Custodial Wallet setzen. Dabei verwahrt ein Drittanbieter deine Schlüssel und deine Coins. Dabei gibst du jedoch die Kontrolle über deine Coins ab.

Welche Wallet ist die beste?

Glücklicherweise gibt es jedoch immer mehr Plattformen, die neben Custodial Wallets auch einfach zu bedienende Non-Custodial Wallets anbieten. Damit kannst du als Anfänger:in sowohl von technischer Einfachheit als auch von der vollständigen Kontrolle über deine Coins profitieren.

Falls du dich für einen solchen Anbieter entscheidest, solltest du diesen unbedingt gründlich unter die Lupe nehmen. Zu den Auswahlkriterien für einen soliden Krypto Wallet Anbieter gehören:

  • Große Nutzerbasis
  • Gute Einlagensicherung
  • Regulierung
  • nahtlose Nutzererfahrung
  • Wettbewerbsfähige Konditionen

Um dir die Suche zu erleichtern, haben wir für dich bereits zahlreiche Wallets analysiert. Nach ausführlichen Recherchen zählen zu Youhodler, Wirex und OKX zu den besten Wallet Anbietern auf den Markt. Klicke hier, um zu den ausführlichen Erfahrungsberichten von YouhodlerWirex und OKX zu gelangen!

Du willst dein Krypto Portfolio auf das nächste Level bringen? Dann nutze nur die besten Apps und Tools! Welche die besten Krypto Tools sind, erfährst du hier!

Krypto Kredit: Ein kurzer Überblick

Wie funktioniert ein Krypto Kredit?

Bei einem sogenannten Krypto Kredit erhältst du eine Fiatwährung oder ein Äquivalent (in der Regel einen Stablecoin), indem du deine Coins als Sicherheit hinterlegst. Der Betrag, den du dir leihen kannst, hängt dabei von der Menge und dem aktuellen Wert der hinterlegten Coins ab. Sobald du den geliehenen Betrag zurückzahlst, bekommst du deine Coins zurück

Jeder Krypto Kredit Anbieter verfügt dabei über individuelle Konditionen, wie beispielsweise Zinsen, Zahl der verfügbaren Coins und die sogenannte Loan-to-Value (LTV) Ratio. Dabei handelt es sich um das Verhältnis zwischen der Kredithöhe und der hinterlegten Sicherheit. Hast du beispielsweise Bitcoin im Wert von 1.000 Euro und die LTV Ratio liegt bei 0,5, kannst du maximal 500 Euro als Krypto Darlehen erhalten.

In der Regel liegt die LTV Ratio deutlich unter 1. Der Grund dafür liegt auf der Hand: Kryptowährungen sind sehr volatil, und der Kreditgeber trägt das Risiko der Kursschwankungen. Deshalb erhältst du im Vergleich zu klassischen, sicherheitsbasierten Krediten teilweise etwas weniger Geld. Dafür bieten dir Krypto Kredite einzigartige Vorteile.

Vorteile von Krypto Darlehen

Der wohl naheliegendste Vorteil eines kryptobasierten Kredits ist die Tatsache, dass du deine Coins nicht verkaufen musst, um Geld zu erhalten. Dies kann insbesondere für in Deutschland ansässige Anleger:innen von Vorteil sein, die von der einjährigen Haltefrist von Coins profitieren wollen. Anstatt die Coins in den letzten Wochen vor Ablauf der Frist notgedrungen verkaufen zu müssen, lässt sich so die Zeit überbrücken – ein Steuervorteil entsteht.

Doch vielleicht möchtest du aus anderen Gründen deine Coins nicht sofort verkaufen. Auch hier bietet dir ein Krypto Darlehen die Chance, einfach von potenziellen Kursgewinnen und zusätzlicher Liquidität zu profitieren. Schließlich benötigst du für Krypto Kredit keine Schufa-Auskunft oder ein kompliziertes Antragsverfahren, um ein Darlehen zu erhalten.

Darüber hinaus kannst du das geliehene Geld nutzen, um neue Kryptowährungen zu kaufen. Somit erhältst du einen zusätzlichen Hebel auf dein Kapital, der jedoch mit einem gewissen Risiko einhergeht. Fallen die Kryptowährungskurse zu stark, verlierst du unter Umständen deine Coins. Genau hier sind wir bei dem ersten Nachteil von Krypto Darlehen angelangt.

Nachteile von Krypto Darlehen

Bei vielen Anbietern von Krypto Darlehen besteht das Risiko einer sogenannten Liquidierung. Fallt der Preis der als Sicherheit hinterlegten Kryptowährung unter einen gewissen Schwellenwert (den Liquidationspreis), dann verlierst du den Anspruch auf deine Kryptowährungen. Beachte, dass nicht alle kryptobasierten Kreditverträge eine mögliche Liquidierung beinhalten. Bei Darlehen mit einer hohen Loan to Value Ratio ist dies in der Regel jedoch der Fall.

Des Weiteren gibt es auch ein Plattformrisiko. Geht der Kreditanbieter insolvent oder dessen Bestände verloren, dann verlierst du bei einem Kredit nicht nur die als Sicherheit hinterlegte Kryptowährung. Lässt du dir die Kreditsumme nicht auf ein externes Konto bzw. auf eine externe Wallet auszahlen, ist auch diese womöglich für immer weg.

Die besten Krypto Kredit Plattformen

Youhodler

Am besten geeignet für Cloud Mining
Verfügbarkeit
EU und einige weitere Länder
Anmeldebonus
50 USD
Kryptos
50+
Mindesteinzahlung
10 EUR mit Kreditkarte

Wirex

Attraktive Renditen
Verfügbarkeit
EU + weitere Länder
Anmeldebonus
0
Krypto-Assets
150+
Mindesteinzahlung
Kreditkarte 10€

Paybis

Die einfachsten Transaktionen
Verfügbarkeit
DE, AT, CH, Nordeuropa, USA & viele mehr
Anmeldebonus
Keine Gebühren für erste Transaktion
Kryptowährungen
80+ der beliebtesten Kryptowährungen
Mindesteinzahlung
5 USD

OKX

Bestes Ökosystem
Verfügbarkeit
EU und 100+ weitere Länder
Anmeldebonus
Bis zu 10.000 $
Kryptowährungen
300+
Mindesteinzahlung
30€ mit Kreditkarte

Wie man einen Krypto Kredit aufnimmt

Die Aufnahme eines Krypto Kredits erfolgt im Wesentlichen immer auf die gleiche Art und Weise. Zuerst benötigst du eine oder mehrere Kryptowährungen. Zahle diese dann auf eine Krypto Kredit Plattform deiner Wahl ein.

Wähle anschließend die Loan to Value Ratio aus und sperre deine Coins dann auf der Plattform. Sobald du die Vertragsbedingungen gelesen und unterzeichnet hast, erhältst du die entsprechende Kreditsumme entweder in Form Fiatwährungen (Euro oder US-Dollar) oder in Stablecoins, die in der Regel 1:1 mit Fiat gedeckt sind.

Für dein Krypto Darlehen kannst du dich entweder für eine zentrale oder dezentrale Plattform entscheiden. Bei der ersten Variante handelt es sich in der Regel um einen Krypto Broker, wie in diesem Artikel vorgestellt. Zu den Vorteilen oftmals bessere Konditionen, wie beispielsweise günstigere Gebühren oder Kreditbedingungen.

DeFi Logo schwarzer Hintergrund

Bei der Aufnahme eines Kredits über ein DeFi-Protokoll besteht das Hauptmerkmal in der dezentralen Natur des Prozesses. Hier erfolgt die Interaktion über Smart Contracts auf einer Blockchain, was das Vertrauen in zentrale Behörden minimiert. Allerdings birgt dies auch das Risiko von Ausfallen oder Angriffen auf Smart Contracts, da sie von der Codequalität und der Sicherheit der zugrunde liegenden Blockchain abhängig sind. DeFi-Protokolle bieten oft höhere Flexibilität und niedrigere Barrieren, setzen jedoch ein tieferes Verständnis der zugrunde liegenden Technologie voraus.

Im Gegensatz dazu ermöglichen zentrale Börsen, wie in diesem Fall, eine einfachere Handhabung und möglicherweise günstigere Kreditbedingungen. Diese Plattformen sind jedoch oftmals unreguliert und erfordern das Vertrauen in die Integrität des Betreibers. Die Sicherheit der hinterlegten Vermögenswerte und persönlichen Daten ist ebenfalls in den Händen der Börse. Die Entscheidung zwischen DeFi-Protokollen und zentralen Börsen hängt von den individuellen Präferenzen, dem Vertrauen in die Technologie und den Risikobereitschaften der Nutzer ab.

Warum werden kryptobasierte Kredite benötigt?

Neben dem zuvor erwähnten Vorteil, Kryptowährungen nicht verkaufen zu müssen, bieten Krypto Darlehen mehrere entscheidende Chancen für den Krypto Markt. So können Investierende beispielsweise einen Kredit zur Portfoliodiversifizierung nutzen.

Des Weiteren schaffen kryptobasierte Kredite auch einen Anreiz, am Krypto Markt teilzunehmen – schließlich lassen sich mit den Zinsen auch Geld verdienen. Dadurch fließt mehr Liquidität in die Kryptowährungsmärkte, mit positiven Auswirkungen auf die Kryptowährungspreise.

Darüber hinaus gibt es insbesondere im DeFi-Bereich zahlreiche Innovation, die auf Krypto Darlehen basieren, wie beispielsweise Flash Loans. Bei Flash Loans wird ein Kredit innerhalb von kurzer Zeit aus – und dann wieder zurückbezahlt, um einen Liquiditätsbedarf zu decken.

Ein Beispiel dafür ist das DeFi Protokoll von 1Inch, welches durch Sofortkredite günstigere Preise und schnelle Liquidität ermöglicht. Außerdem gibt es Ethereum, Solana und anderen populären Plattformen zahlreiche Lending-Dienste, bei denen du deine Kryptowährungen verleihen oder als Sicherheit hinterlegen kannst. Entscheidest du dich dazu, als Kreditgeber tätig zu werden, kannst du von attraktven Renditen profitieren!

Ethereum Logo Menschen

Zu guter letzt bieten kryptobasierte Kredite Markteilnehmern auf der ganzen Welt die Möglichkeit, Kredite zu erhalten – egal, ob diese über ein Bankkonto oder ausreichen Kreditwürdigkeit verfügen. Damit erweisen sich Kryptowährungsdarlehen als innovative Methode, von denen sowohl der Kreditnehmer als auch Kreditgeber profitieren können.

Du willst deine Coins für dich arbeiten lassen? Hier geht es zu den besten Krypto Staking Plattformen!

So erhälst du einen Krypto Kredit: Beispiel mit Youhodler

Neben Youhodler gibt es zahlreiche andere zentrale und dezentrale Anbieter für Krypto Kredite. Wir haben uns in diesem Beispiel für Youhodler entschieden, weil es sich um einen der wenigen regulierten Anbieter für Krypto Darlehen auf dem Markt handelt. Auf Youhodler kannst du zudem einen Kredit im Wert von bis zu 90 Prozent deiner Coins für ein Jahr erhalten.

Darüber hinaus gibt es auf Youhodler die Möglichkeit, Fiat direkt auf das eigene Bankkonto auszahlen zu lassen. Andere Anbieter bieten in der Regel nur Stablecoins an.

Hier geht es direkt zu  YOUHODLER

Schritt 1: Anmelden und Verifizieren

Bevor du einen Kredit auf Youhodler erhalten kannst, musst du erst ein Konto erstellen und dann die Verifikation durchführen.

Auch bei Youhodler funktioniert der Anmeldeprozess denkbar einfach. Nach nur wenigen Schritten kannst du auf die Funktionen der Börse zugreifen. Gehe zuerst auf die offizielle Webseite, und klicke dann auf Registrieren.

Screenshot von Youhodler


Jetzt musst du eine E-Mail-Adresse und Telefonnummer zu hinterlegen. Nach erfolgreicher Bestätigung dieser Daten ist die Erstellung deines Kontos bei Youhodler erledigt.

Im nächsten Schritt ist die Identitätsverifizierung erforderlich. Klicke dazu auf dein Profil und dann auf Verifikation, falls du nicht automatisch dorthin geleitet wirst. Trage die erforderlichen Informationen ein und lade ein Dokument deiner Wahl (Reisepass oder Personalausweis) sowie ein Selfie hoch. Sobald Youhodler die Identität bestätigt, ist der Prozess abgeschlossen.

Screenshot von Youhodler
Screenshot von Youhodler

Nun steht die Verifizierung deiner Adresse an, um Ein- und Auszahlungen in Fiat-Währungen freizuschalten. Lade dazu einen Adressnachweis hoch, wie beispielsweise eine Strom- oder Telefonrechnung, eine Wohnsitzbestätigung oder einen Kontoauszug. Youhodler bestätigt in der Regel diese Angaben innerhalb weniger Minuten bis maximal eines Tages.

Schritt 2: Kryptowährungen kaufen oder einzahlen

Wenn du Kryptowährungen kaufen möchtest, bietet Youhodler verschiedene Zahlungsmöglichkeiten wie SEPA-Überweisung oder Kreditkarte an. Für Einzahlungen per Banküberweisung fallen dabei keine Gebühren an. Bei Käufen mit der Kreditkarte berechnet Youhodler eine Gebühr von 1 Prozent sowie mögliche Kosten des Kreditkartenanbieters. Die Handelsgebühr variiert je nach Kryptowährung und beträgt in der Regel ebenfalls ein Prozent.

Alternativ kannst du auch Kryptowährungen, die du bereits besitzt, einzahlen. Die Kosten und die Art der Einzahlung hängen von der jeweiligen Kryptowährung ab. Falls du Schwierigkeiten oder Fragen wegen einer Krypto Einzahlung haben solltest, kannst du dich direkt an den Support von Youhodler wenden.

Schritt 3: Krypto Kredit beantragen

Gehe zu Darlehen und klicke dann auf Neues Darlehen erstellen.


Anschließend verwende den Krypto-Darlehensrechner auf der Website, um zu entscheiden, wie viel du leihen möchtest. Wähle dann die Loan to Value Ratio aus .Dein Darlehen wird sofort genehmigt – es ist nicht notwendig, wie auf anderen Plattformen einen Kreditgeber zu finden.

Fazit

Krypto-Kredite bieten eine innovative Möglichkeit, Liquidität zu erhalten, ohne Kryptowährungen verkaufen zu müssen. Die Auswahl einer geeigneten Krypto Wallet ist entscheidend, wobei sowohl Non-Custodial als auch Custodial Wallets zur Verfügung stehen. Plattformen wie Youhodler, Wirex und OKX zeigen sich als vertrauenswürdige Anbieter, die eine große Nutzerbasis, Einlagensicherung, Regulierung und eine nahtlose Nutzererfahrung bieten.

Die Funktionsweise von Krypto Krediten basiert darauf, dass Nutzer User oder Stablecoins erhalten, indem sie ihre Krypto-Assets als Sicherheit hinterlegen. Diese Darlehen ermöglichen es, von potenziellen Kursgewinnen zu profitieren, ohne die Coins verkaufen zu müssen. Die Vorteile umfassen Steuervorteile, zusätzliche Liquidität und eine einfache Antragsprozedur ohne Schufa-Auskunft.

Auch wenn Krypto Darlehen viele Vorteile bieten, gibt es Risiken wie Liquidation und Plattforminsolvenzen. Dennoch überwiegen die Chancen, da Krypto Kredite die Möglichkeit zur Portfoliodiversifizierung, zur Teilnahme am Kryptowährungsarkt und zur globalen Kreditvergabe bieten.

Nutze die Vorteile von Krypto Krediten, um zusätzliche Liquidität zu erhalten und innovative Finanzmöglichkeiten zu erkunden. Vertrauenswürdige Plattformen wie Youhodler, Wirex und OKX bieten die ideale Infrastruktur für Krypto Kredite. Ergreife die Gelegenheit, von den einzigartigen Möglichkeiten zu profitieren, die Krypto Darhen für dein Portfolio und deine finanzielle Flexibilität bieten können.

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Maximilian Mußner
Maximilian Mußner machte sich Anfang 2018 im Markt für Freizeit und Kulturdienstleistungen selbstständig und begann im Oktober 2018 mit dem Handel von Kryptowährungen. Mitte 2019 gründete er dann ein Startup-Unternehmen in diesem Marktsegment - bis ihn März 2020 der erste Corona-Lockdown traf. Um diesen zu überbrücken, widmete er sich vollständig dem Trading im Krypto-Bereich - mit Erfolg. Im November 2020 begann er dann als Copywriter bei BeInCrypto und unterstützte das damals noch recht...
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